Ипотека (Ипотечный кредит)

Жилищный вопрос является основной проблемой современных семей, которая стоит довольно остро не только перед молодыми семьями, но и перед теми, кто живет в браке пять, а то и десять лет, но продолжают снимать жилье. Лишь малая часть нуждающихся в жилье может себе позволить приобрести собственную квартиру, не прибегая к займу. Остальным приходится либо продолжать снимать квартиру или комнату, либо обращаться в банки, брать потребительский кредит или ипотеку.

Потребительский кредит в плане приобретения жилья может оказаться не очень выгодным, так как он характеризуется относительно не большим размером и сроком погашения, но высокими процентными ставками. В этом случае эффективнее воспользоваться ипотечным кредитованием. Ипотека выдается на приобретение любого жилья – в новом или старом доме, на приобретение коттеджей или небольших домов за городом.

Гарантии банка при выдаче ипотеки как ключевой момент при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

В первую очередь банк будет интересовать платежеспособность потенциального клиента, поэтому необходимо своевременно позаботиться о наличии справки о доходах.

Приобретая недвижимость с помощью ипотеки, владельцем является покупатель, но новое жилье будет находиться в залоге у банка, пока заемщик полностью не погасит ипотечный кредит. И если вдруг заемщик не сможет выплатить долги по ипотечному кредиту, то банк вправе распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению. В этом случае на погашенную сумму ипотеки банк приобретает жилье заемщику по своему усмотрению, при этом часть выплаченных средств «сгорает», так как платежи строятся таким образом, что большую их часть составляют проценты и лишь малую – сам долг.

Если квартира приобретается на нулевом этапе строительства, то она не воспринимается банком в качестве залога. Но обычно это не дает серьезных проблем в получении ипотеки – банк готов рассмотреть в качестве залога уже имеющееся жилье заемщика.

Основные условия получения ипотеки.

Ипотека может быть выдана в разной валюте, при этом кредит в долларах отличается более низкой процентной ставкой, в среднем она на 2-3%. Так же чем выше заработная плата у заемщика, которую он может подтвердить, тем меньшую процентную ставку и большую сумму для займа предложит вам банк.

Ипотека так же характеризуется наличием первоначального взноса, который должен составлять от 5 до 50% от стоимости жилья. Но, как правило, чаще всего первоначальный платеж по ипотечному кредиту варьируется в пределах от 10 до 30%. Сумма первоначального платежа выступает своеобразной гарантией для банка, в этом случае он уверен, что если выплаты по ипотеки прекратятся, то он сможет вернуть потраченные средства, реализуя недвижимость заемщика. Очень часто вы можете встретить дополнительные платежи (на рассмотрение заявления, открытие счета, его активизации и т.д.), прописанные в договоре на ипотеку.

Максимальный размер суммы по ипотеке определяется каждым банком самостоятельно, но иногда размер кредита может достигать и нескольких миллионов долларов. Современные банки предоставляют ипотечный кредит на срок до тридцати лет, но особое внимание они уделяют возрасту заемщика на момент последней выплаты по кредиту – он не должен превышать 75 лет, но и это встречается довольно редко, чаще возрастные рамки, установленные банком, еще уже.